四大行三季报出炉！建行净利增速最快 工行逾期不良剪刀差连续10季度为负

10月28日，四大国有银行三季报纷纷出炉。

从营收来看，“宇宙行”工商银行前9个月实现营收7113.92亿元，同比微降0.1%；紧随其后的建设银行、农业银行、中国银行分别实现营收5769.65亿元、5646.2亿元和4679.36亿元。

建行净利增速最快

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归属于母公司股东的净利润方面，前三季度建设银行增速最快，净利润为2473亿元。除此之外，工商银行、农业银行、中国银行归母净利润分别实现2658亿元、1977亿元和1731亿元。

至于其他经营业绩，中国银行表示，主要指标保持在合理区间，平均总资产回报率（ROAA）为0.87%，净资产收益率（ROE）为11.19%，保持基本稳定。受益于外币息差改善及人民币负债成本的良好管控，净息差企稳回升，集团净息差1.77%，较上年提升2个基点，成本收入比（中国内地监管口径）为25.83%，与上年同期基本持平。

农业银行的加权平均净资产收益率（ROAE）11.79%，较去年上升22个基点。同时，农业银行还指出，前三季度成功发行800亿元永续债和1300亿元二级资本债，资本充足率达17.46%，较去年末上升33个基点。

截至三季度末，建设银行的年化平均资产回报率为1.02%，年化加权平均净资产收益率为12.77%。利息净收入4827.07亿元，较上年同期增长7.71%。净利差为1.86%，净利息收益率为2.05%。

从信贷资产质量来看，四大行均保持总体稳定。截至9月末，工商银行不良贷款率为1.40%，比年初下降0.02个百分点；不良贷款率、逾期率、逾期贷款与不良贷款的剪刀差等指标持续改善，剪刀差连续10个季度为负。

农业银行表示，通过紧密跟踪信用风险情况，做好精准拆弹与风险化解，截至9月末，不良贷款率为1.40%，较年初下降3个基点。各类风险先行指标持续改善，逾期贷款率0.99%，下降9个基点；关注贷款率1.46%，下降2个基点。拨备覆盖率相对稳定，为302.65%。

建设银行方面，9月末，按照贷款五级分类划分，不良贷款为2931.36亿元，较上年末增加270.65亿元。不良贷款率1.40%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率为243.95%，较上年末上升3.99个百分点。

中国银行指出，截至9月末，集团不良贷款余额2279亿元，比年初增加191亿元；不良贷款率1.31%，比年初下降0.02个百分点。不良贷款拨备覆盖率为188.68%，比年初上升1.63个百分点，资本充足率达到17.17%，保持在较高水平。

三家银行新增贷款破2万亿

基建、制造业成重点投向

今年以来，四家国有大行在服务稳经济大盘方面始终发挥着“头雁”作用，从年初至三季度末新增信贷规模来看，工商银行、建设银行、农业银行均突破2万亿，分别达到2.2万亿元、2.12万亿元和2.2万亿元，其中，农业银行前三季度信贷增量已超过去年全年。中国银行前三季度新增贷款规模则创历史同期新高，达到1.69万亿元。

从新增贷款投向来看，工商银行表示，优先满足国家重大项目和重点区域、薄弱环节的资金需求。前三季度，基建领域贷款余额比年初增加超过6400亿元；制造业贷款余额比年初增加超过8100亿元，增幅37.5%，是同期增量的3.5倍；绿色贷款比年初增长约9500亿元，增幅34%；战略性新兴产业贷款余额突破1.6万亿元，增幅近60%；普惠贷款余额比年初增长超4100亿元，增幅37.6%。

农业银行在重点领域的金融服务同样得到不断强化。农业银行表示，截至三季度末，基建领域贷款余额4.8万亿元，新增4996亿元，增速11.7%，其中“新基建”重点客户贷款新增843亿元，增速19.2%。制造业贷款余额2.28万亿元，新增5320亿元，增速30%，高于各项贷款平均增速17个百分点，其中中长期贷款余额7116亿元，新增2095亿元，增速42%。

其中，加大对政策性开发性金融工具的配套融资支持，加快推动设备购置和更新改造贷款投放，在国内商业银行中率先实现首单政策性开发性金融工具的配套融资、规模率先突破100亿元。

此外，农业银行在乡村振兴领域的信贷投放也再创新高。县域贷款余额7.2万亿元，新增9744亿元，增速15.7%，高于全行2.7个百分点。涉农贷款余额达5.48万亿元，新增7443亿元，增速15.7%，高于全行2.7个百分点，占比较上年末上升0.55个百分点。

建设银行表示，前三季度主要是进一步优化资源配置结构，聚焦国民经济重点领域和薄弱环节，加大信贷投放力度。截至9月末，投向制造业的贷款余额2.2 万亿元，较上年末增加5400亿元，增幅 32%；基础设施行业领域贷款余额5.66 万亿元，较上年末增加近5800 亿元；推动科创企业综合金融服务，前三季度已累计为超6.2万家科技企业发放超1.7万亿元贷款。

在支持居民刚性和改善性住房需求方面，建设银行截至三季度末的个人住房贷款余额达到6.5 万亿元，较上年末增加1100亿元；住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区，开业运营“CCB建融家园”长租社区204个，还在全国对接超过500个保障性租赁住房项目；到9月末，住房租赁贷款余额为2098.69亿元，较上年末增加764.08亿元，增幅57.25%。同时，出资 300 亿元设立住房租赁基金，探索租购并举的房地产发展新模式。

中国银行方面，中长期贷款投放力度、重点领域信贷支持力度持续加大。科技金融授信余额较年初增长约16%，为超过1.9万户各级“专精特新”企业提供授信。同时绿色金融快速发展，境内绿色信贷余额（银保监会口径）折合人民币1.86万亿元，同比增长59.49%。支持全球最大、国内首个万吨级光伏制绿氢项目，承销境内、境外绿色债券发行规模居中资同业第一。

普惠金融方面，前三季度普惠金融贷款新增3087亿元，同比增速35.02%，客户数较年初新增10.59万户。推出“惠岗贷”服务方案，深化稳岗促就业长效机制。推动“惠新共富”新市民方案落地，支持“新市民”群体创业就业。

此外，中国银行还充分发挥外贸金融服务主渠道作用，分别办理国际结算和跨境人民币结算业务2.59万亿美元和7.68万亿元，同比分别增长8.08%和20.57%，全口径市场份额均提升1个百分点以上，稳居同业首位，直接投放进出口贸易融资同比增长36%。

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