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严控信用卡资金流向：信用卡资金管控迎来严格检控

2022-08-11 11:21:55 来源：城市金融报

信用卡资金管控迎来整治，违规套现行为将进一步受到严打。

近日，银联发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》(以下简称《通知》)，要求按照“谁的商户谁负责”原则，将套现风险防治的具体职责贯穿商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等全生命周期的各个环节。

在此之前，已有多家银行陆续“出手”严控信用卡资金流向，限制领域通常为房地产、烟草、证券等。在分析人士看来，未来随着更多监管条例的颁布，行业内的相关漏洞会越来越少，银行应强化自身的风控能力，同时做好发卡产品的创新管理及差异化运营。

套现风险防治将被纳入商户准入、交易监测、调查核实等全生命周期的各个环节。为加强银联网络信用卡套现风险防控力度，维护支付市场秩序，银联发布了《通知》。

《通知》从切实履行商户风险管理主体责任、严格规范商户真实性管理、进一步加强对套现风险的交易监测、全量调查核实疑似套现风险案例、强化套现风险商户管控措施五个方面对信用卡业务风险防控划出了“红线”。

具体来看，《通知》要求，按照“谁的商户谁负责”原则，将套现风险防治的具体职责贯穿商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等全生命周期的各个环节。根据商户信用卡交易占比、信用卡交易金额占比、信用卡交易特征、终端一致性和地理位置等信息，优化完善套现风险交易监测和侦测模型，定期分析套现交易风险形势和特征。按照法律法规、监管要求和银联网络业务风险规则要求，准确标识交易信息，并向银联完整上送。

针对核实确认存在套现风险交易的商户，《通知》指出，收单机构应以商户法人维度开展关联排查，并对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施，及时报送商户欺诈交易并将商户法人等信息报送至银联商户黑名单系统。

银联表示，本次向收单机构发布通知是风险管理的常规工作，旨在落实银保监会、人民银行近期联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称“信用卡新规”)要求，推动收单机构进一步加强商户风险管理，提升交易监测分析和调查核实水平，促进信用卡业务有序发展。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博指出，此次银联发文和落实信用卡新规相关制度有关，从具体内容来看，要求收单机构严格规范商户真实性管理、加强套现风险监测也都是多次提出的常规检查要求，主要目的还是为了履行好行业监督职责，从根本上推动信用卡业务有序发展。（严延成）

标签：信用卡业务信用卡资金管控博通咨询金融行业信用卡新规相关制度

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