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浦发银行营收净利双降,盈利能力连年下滑,投诉量居高不下

2022-05-07 12:26:17    来源:凤凰网

随着2021年财报季结束,上市银行的业绩答卷悉数交给投资者评判。其中,浦发银行营业收入下降2.75%;归属于母公司股东的净利润大降9.12%,成为了A股42家上市银行中唯一一家营收净利双降的银行。

(图/视觉中国)

事实上,该行的业绩下滑并非没有预兆。2019年以来,其净利差及净息差等盈利能力指标就不断下滑,基本每股收益也是连年下降,2021年再进一步下降13.83%。

同时,浦发银行的投诉量居高不下,违规业务“屡查屡犯”,一年被罚近1亿元。

浦发银行的业绩表现也反映到股价上。2021年以来,其股价持续走低,截至5月6日收盘,浦发银行股价相比高点已缩水近3成。

业绩垫底,多项指标承压

曾经领跑股份制商业银行的浦发银行,2021年的业绩却成为了上市银行中唯一营收净利双降的一家。

具体来看,收入方面,浦发银行2021年实现营业收入1909.82亿元,同比减少54.02亿元,下降2.75%。其中,实现利息净收入1359.58亿元,较上年下降1.89%;实现非利息净收入550.24亿元,下降4.81%。

利润方面,该行归母净利润为530.03亿元,同比下降了9.12%,同时代表其盈利能力的相关指标也纷纷恶化。数据显示,2021年,浦发银行平均总资产收益率(ROA)下降0.12个百分点至0.67%,加权平均净资产收益率(ROE)下降2.06个百分点至8.75%,净利差及净息收益率分别下降0.20、0.19个百分点至1.77%、1.83%。同时,该行的成本收入比却上升了2.39个百分点至26.17%。

而这已不是浦发银行盈利能力第一次出现下滑,事实上,该行部分相关指标早已呈现连续多年下降的趋势,而自2019年以来更是全部盈利能力指标统统失守,均出现了进一步恶化。

(年报数据)

与此同时,资本充足率方面浦发银行同样面临不小的资本补充压力,相关指标均有所下滑。

数据显示,2021年末,浦发银行的核心一级资本充足率为9.05%,较上年下降0.09个百分点;一级资本充足率为11.00%,下降0.21个百分点;资本充足率为13.72%,下降0.63个百分点。

而据银保监会披露,2021年四季度末,商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.78%、12.35%、15.13%,可见,浦发银行该三项指标均低于行业平均水平。

值得一提的是,浦发银行在资产质量方面呈现出稳中向好的态势。年报显示,截至2021年末,该行不良贷款余额为768.29亿元,不良贷款率1.61%,较上年末下降 0.12 个百分点。同时,其拨备覆盖率为140.66%,较上年下降10.08个百分点;贷款拨备率为2.23%,较上年下降0.36个百分点。

投诉不断,单次被罚近7000万

同样不容乐观的,是浦发银行居高不下的投诉量。

日前,银保监会消保局公布了2021年第四季度银行业消费投诉情况的通报。其中,浦发银行的投诉量多达4236件,环比增长5.7%,占比12.8%,在股份制商业银行中位居第二;在平均每千营业网点投诉中,浦发银行又以2589.2件/千营业网点居第三高。

具体而言,浦发银行遭投诉的业务多以信用卡为主,信用卡业务投诉中,浦发银行以3384件投诉量位列股份制商业银行的第二位,环比增长6.2%,占该行投诉总量的79.9%;其次,在个人贷款业务投诉中,浦发银行以452件居第三,环比增长7.62%,占比为10.7%。

不止于此,与投诉量高企相对应的是其屡收不断的罚单。据不完全统计,2021年,浦发银行分支行及其相关责任人员收到来自银保监会的罚单共计47次,而其公司罚款金额累计已有近1亿元,其中包括一笔近7000万元的巨额罚单。

去年7月16日银保监会披露,浦发银行因监管发现的问题屡查屡犯、内部控制制度修订不及时、信息系统管控有效性不足、理财产品发行审批管理不到位等等共计31项违法违规问题,被罚6920万元人民币。

年报中,浦发银行坦言,内外部欺诈风险和监管处罚力度加大,公司业务及其流程也日趋丰富和复杂,操作风险呈上升趋势。但同时表示,对部分关键风险指标发生异动的情况,其公司相关部门和分行已制定了整改措施,公司操作风险整体可控。

而种种情形也相应地反映到二级市场方面,自2021年以来,其股价便呈现出一路下行的走势。截至5月6日收盘,浦发银行报收7.85元/股,跌1.75%,总市值为2304亿元,较2021年初每股10.76元的高点缩水近3成。

文|史思同

编|孙月

标签: 浦发银行 资本充足率 商业银行

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