您的位置：首页 >热点 >

大赚34亿却不分红，郑州银行盈利能力指标下滑

2022-04-01 17:06:17 来源：凤凰网

文｜史思同

编｜孙月

（图源/视觉中国）

3月31日，郑州银行发布了2021年业绩报告。2021年，该行实现营收净利双增长，但事实上，细细分析其业绩数据不难发现，郑州银行的多项指标恶化，资产质量下行，盈利能力降低。

此外，与业绩一同披露的利润分配预案也引发了投资者的强烈关注。郑州银行提议本年度不进行现金分红，不送红股。据了解，这已是该行连续第二年进行0现金分红，在上市银行中极为少见。

作为全国首家“A+H”股上市城商行，郑州银行业绩表现却并不亮眼，同时其股价更是持续低迷，截至目前该行A股市值已较上市时缩水超四成。

盈利能力下滑

年报显示，2021年，郑州银行实现全年营业收入为148.01亿元，同比增长1.33%；净利润33.98亿元，同比增长2.32%；截至2021年末，其资产总额为5749.8亿元，较上年末增长4.96%。

相比上年来说，郑州银行实现了营收净利双增长，但增速却并不具优势。据了解，2021年银行业净利润平均增速为12.6%，其2.32%的增速可谓远远低于行业平均水平。

而且，郑州银行的盈利能力不容乐观，相关数据指标出现恶化趋势。具体来看，2021年末，其加权平均净资产收益率下滑1.2个百分点为7.17%；总资产收益率下滑0.02个百分点，降至0.61%。

此外，其净利差及净利息收益率等数据也出现了下滑，分别下降0.22、0.09个百分点。郑州银行表示，主要是由于其积极响应国家政策，多措并举让利实体经济，从而导致生息资产的平均收益率较上年同期下降；同时受市场资金成本波动影响，付息负债平均成本率较上年同期上涨。

资产质量方面，2021年末，郑州银行不良贷款为53.45亿元，同比增长8.12%，但不良贷款率有所下降，由上年末的2.08%降至1.85%。而相较于2021年银行业平均1.73%不良贷款率，郑州银行不良贷款率明显高于行业平均水平。

其中，个人住房按揭贷款方面不良金额达3.91亿元，较上年末提升110.59%；不良贷款率为0.96%，同比上升0.44个百分点。

此外，意味着其风险抵抗能力的拨备覆盖率及贷款拨备率等数据呈现下降趋势，拨备覆盖率下降3.86个百分点至156.58%，贷款拨备率下降0.43个百分点为2.9%。而行业平均拨备覆盖率及贷款拨备率分别为196.91%、3.40%，郑州银行的数据也同样远低于行业平均水平。

年报显示，郑州银行资产总额、存款余额、贷款余额和净利润在全国城商行中分别排第19位、第23位、第17位和第21位。

两年0现金分红，A+H股市值缩水四成

值得一提的是，跟随其年报披露一起抛出的一份利润分配方案，引起了市场关注。

年报显示，2021年郑州银行合并报表归属母公司的净利润为32亿元。根据企业会计准则和公司章程的规定，经审定的净利润为30.5亿元，扣除2021年10月18日已派发的境外优先股股息折合人民币4.7亿元，可供普通股股东分配的当年利润为25.8亿元。

该行提议2021年度利润分配预案为：以净利润的10%提取法定盈余公积人民币305,105千元；提取一般风险准备金人民币273,000千元；本年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份；剩余未分配利润，结转至下一年度。

同时，该分配方案已经郑州银行第七届董事会第四次会议审议通过，还需提交其股东大会审议。

据了解，证监会曾对上市公司作出规定“具备现金分红条件的，应当采用现金分红进行利润分配”。有业内人士指出，在这样的背景下，郑州银行却已经连续两年未进行现金分红，在上市银行中极为少见。

而对于不进行现金分红的原因，郑州银行也做出了解释：一是2021年经济发展面临诸多挑战，特大洪涝灾害和新冠肺炎疫情交织叠加对河南省内经济发展带来严重冲击，本行各项举措让利实体经济，发展速度和营收水平受到一定影响。

二是近年来随着经济下行压力加大，风险持续暴露，本行不断加大风险处置力度，提升信用减值损失计提水平，顺应监管引导留存未分配利润。

三是商业银行资本监管政策要求日益趋严，留存的未分配利润将用作本行核心一级资本的补充，以支持本行的战略转型及各项业务的健康可持续发展。

然而投资者们并不买账。此方案一出，随即引起了投资者的强烈反应。在相关投资者论坛里，众多投资者对此表达出强烈不满，反对不分红，有投资者表示将在股东大会上表达意见，甚至有投资者提出要求高管降薪、罢免董事长等。

据年报数据，2021年郑州银行薪酬总额为14.44亿元，员工总数5526人，平均薪酬为26.13万元。其中，37名董监高管理人员薪酬总额为2586.19万元，除去未领取薪酬的9人，剩余高管平均薪酬为92.36万元。

公开资料显示，郑州银行1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。

然而，近年来股价持续低迷，无论A股还是H股，郑州银行基本都呈现单边下跌的趋势。截至3月31日收盘，郑州银行A股股价为2.99元/股，市值247亿元，相较其发行当日，缩水超四成。