央行对8家支付机构共开出718万元罚单，汇付支付、畅捷通、乐刷、星驿付、现代支付等KYC不利领罚，畅捷支付去年亏损约1200万

18日，中国人民银行石家庄中心支行发布行政处罚信息公示表，涉及多家支付机构与相关负责人，其中有罚单“常客”，亦有“面生”的几家支付机构。

综合来看，此次遭受处罚的支付机构有上海汇付数据服务有限公司石家庄分公司（下称“汇付支付”）、福建国通星驿网络科技有限公司河北分公司（下称“星驿付”）、现代金融控股（成都）有限公司河北分公司（下称“现代金控”）、乐刷科技有限公司石家庄分公司（下称“乐刷”）、联动优势电子商务有限公司河北分公司（下称“联动优势”）、中付支付科技有限公司石家庄分公司（下称“中付支付”）、开店宝支付服务有限公司河北分公司（下称“开店宝支付”）、北京畅捷通支付技术有限公司河北分公司（下称“畅捷支付”）。

首先，汇付支付因违反特约商户实名制审核管理规定等4项违法行为，被罚款77万元。时任汇付支付收单事业部总监谭晓晶亦被罚款5万元。

汇付支付为“第三方支付第一股”汇付天下的全资子公司，成立于2007年，2011年获发支付许可证，2013年获发跨境支付业务许可。2016年，汇付支付曾被列为失信被执行人，同年汇付支付因违反反洗钱规定被罚35万元。

2017年和2019年，汇付支付曾因违反支付业务规定收央行支付罚单。2021年末，汇付支付再收国家外汇管理局上海分局的外汇罚单，被责令改正并给予警告，被处罚款447万元。

2018年6月，股东汇付天下登陆港交所，招股价为7.5港元，上市首日破发。2021年2月，汇付天下退市。退市时，汇付天下股价报收3.48港元，总市值45.74亿港元。

汇付的金融布局包括上市公司曾剥离的易日升金融和成都金融资产交易中心。易日升金融涉及消费分期产品。上述两家公司股东为汇付投资和上海汇付互金。汇付投资持有慧釜融资租赁75%的股份。汇付互金创投还曾投资量江湖、数喆数据、法大大、汇付国际等。

星驿付因违反特约商户实名制审核管理规定等4项违法行为，被罚没140万元。星驿付市场管理部副总监黄旭英被处以罚款5万元。

星驿付为上市公司新大陆(000997. SZ)旗下支付机构。新大陆通过直接持股加间接持股100%控制星驿付。据天眼查，星驿付成立于2010年6月，于2012年获支付牌照，公司注资为3亿元实缴1亿元。可从事全国范围内的银行卡收单业务，支付牌照有效期至今年6月26日。

新大陆2020年报显示，其是一家涉及物联网终端的数字化服务商，提供“支付+”、“数字身份认证+”等服务。新大陆旗下新大陆支付技术与北京亚大主要从事金融POS终端设备的设计、研发、销售和运维服务，为商业银行与第三方支付等提供电子支付技术服务。电子支付终端产品包括智能POS、智能收银CPOS、人脸识别FPOS等。

据介绍，星驿付的主营业务是向商户提供银行卡支付、扫码支付、NFC支付、刷脸支付等支付服务。新大陆有“星驿付”、“星通宝”、“陆POS”等子品牌。

年报数据显示，2020年新大陆的净利润约为4.54亿元，同比下降34.25%。但星驿付的营业收入为32.86亿元，净利润为9273.41万元，为新大陆贡献20%的净利润。

星驿付曾因反洗钱等不力领央行天价罚单。2020年12月，央行披露星驿付存在12项违规行为，公司被没收违法所得261.02万元，并被处以 6710.02万元罚款。

现代金控因4项违法行为被罚没104万元，河北分公司副总经理王志杰被罚款5万元。

现代金控系现代支付主体，由全国现代金融控股有限公司全资控股，其背后股东包括四川永安投资置业、二连浩特市金融、华南新能源基地、北京朗正地产等，多关联四川企业，现代支付本身也在成都注册建立。

现代支付官网介绍，其于2010年成立，2011年获支付牌照, 有效期至2026年12月。提供银行卡收单、聚合支付扫码盒、都付电子钱包等服务。

现代支付或因股东方为能源类实业企业，因此其支付业务主要围绕大出行领域，为加油站行业提供支付服务，同时拓展与之相关的汽车清洗、汽车装饰、美容等。据官网，其与中国银行、中国银联、中国建设银行、中国移动、中国电信等为战略合作关系。

被罚“常客”乐刷因违反特约商户实名制审核管理规定等四项违法行为，被罚款89万元。乐刷石家庄分公司业务负责人张玉山亦被罚没5万元。

乐刷成立于2013年，由港交所上市公司移卡（9923.HK）全资控股。乐刷此前已数次被罚，可谓“屡教不改”，仅去年就收多张罚单。

蓝鲸财经曾报道，2021年10月，乐刷海南分公司因未按规定设置收单银行结算账户、未按规定履行特约商户检查责任，被罚31万元。距彼时被罚一个月前，乐刷又因未按规定办理变更事项被央行予以行政处罚。

2021年1月，央行行政处罚决定书显示，乐刷浙江分公司因违反有关清算管理规定，被予以警告并共罚没290.34万元。时任乐刷浙江分公司总经理董昱也被予以警告并处罚款10万元。

2021年5月，乐刷广西分公司又因四项违法行为，被央行罚款80.1万元。此外，时任乐刷广西分公司的副总经理因未按规定开展客户身份识别，被罚款3.8万元。2020年8月，乐刷被罚34万元。

据官网介绍，移卡是以支付为基础的平台，主要为商户及消费者提供支付及商业服务。公司依靠提供支付服务获取客户，并向他们提供商业服务。该服务由子公司乐刷负责，乐刷有支付牌照并可提供全国银行卡收单及移动电话支付业务。

联动优势因4项违法行为，被罚款77万元。时任联动优势河北分公司总经理孙浩，因违反特约商户实名制审核管理规定，被罚款5万元。

联动优势为海联金汇（002537.SZ）旗下支付机构。官网介绍，其成立于2011年，许可范围包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务；其产品还包括分期支付和供应链金融，以及区块链产品UChains。联动优势的对外投资包括济南广盈商业保理、蜜小蜂智慧等，后者涉足分期消费金融。

联动优势商标信息包括还了么、还分期、美立还。蜜小蜂曾提供信贷撮合业务，资金方包括云南信托。有用户称，其安装的还了么APP在2018年升级为蜜小蜂。曾有用户投诉表示，自2019年下半年起，蜜小蜂出现还款失败问题。2020年9月，蜜小蜂官网证书过期，另一备案网站无法显示。

蓝鲸财经曾报道联动优势关联网贷平台。除还了么和蜜小蜂外，曾有投诉反映，联动优势关联蜻蜓旺卡、即享万卡、钱得快、大贷鱼、土豆借呗等，存在乱扣会员费现象。部分截图的账户明细中显示，交易地点和对方账户名称含有联动优势。当时，联动优势曾回应相关投诉，涉及即享万卡、土豆借呗、金赢猪、大贷鱼、暖分期平台。

中付支付因违反特约商户实名制审核管理规定等4项违法行为，被罚83万元。中付支付副总经理王伟音，因违反特约商户实名制审核管理规定被罚款5万元。

据中付支付官网介绍，其成立于2007年，注册资本为1.61亿元，是独立第三方支付企业，有支付牌照。业务范围包括网上支付、预付卡积分支付、银行卡代理收单、支付清算、小额代发工资业务以及商户推广等。

2021年6月，中付支付因未按规定建立并落实特约商户资质审核制度，遭到央行警告并处以罚款144万元。

2017年，中付支付合肥分公司因“违反银行卡收单业务相关法律制度规定”，被处6万元罚款。2018年，中付支付再因违反银行卡收单业务管理规定被警告并罚款10万元。另外，据多家媒体披露，中付支付或因断分润，总部大楼以及央行门口之前遭代理商拉横幅抗议。

开店宝支付因违反收单银行结算账户管理规定等4项违法行为，被罚款83万元。开店宝支付河北分公司风控经理张雷，亦被罚款5万元。

开店宝支付成立于2006年2月，注册资本为1.2亿元，具有全国银行卡收单等服务，自称与中国银联及各银行建立合作。官网显示其提供各种POS机与预付卡。其支付牌照于去年12月22日获得续展，可从事银行卡收单（全国）、预付卡发行与受理（浙江省、山东省、福建省、广东省）等业务。

开店宝支付隶属于开店宝科技集团有限公司（下称“开店宝科技”）。后者牵涉进人行陈志阳受贿案，并疑似向陈志阳行贿310万。陈志阳曾在人民银行沈阳分行支付结算处工作。一审法院认定，陈志阳犯受贿罪，判处有期徒刑12年，处罚金50万元；并责令陈志阳退赔开店宝科技近310万元。

据官网介绍，开店宝科技创立于2012年9月，业务包括：金融外包、企业及个人征信、财富管理、商业保理、P2P超市、支付及便民服务，以及圈子电商业务。

蓝鲸财经此前报道，开店宝科技的股东、合作方等阵容颇为强大，先锋系、亚联发展(002316. SZ)、复星国际(00656.HK)、南京银行(601009.SH)等在列。其中，亚联发展持有开店宝科技45%的股权，并控制开店宝科技。

畅捷支付因违反特约商户实名制审核管理规定、违反收单银行结算账户管理规定、违反外包业务管理规定，被罚款65万元。同时，畅捷通支付总经理高龙飞，因“违反特约商户实名制审核管理规定”，被罚款5万元。

畅捷支付成立于2013年，旗下有产品畅POS等。畅捷支付曾卷入支付行业513黑天鹅事件。2020年5月，畅捷支付广东方面两位负责人被江苏徐州市公安局直属分局方面公安带走。一个多月后，原上市公司股东终止对其进行增资，寻求剥离畅捷支付。

据工商信息，2021年3月，畅捷支付的控股股东由用友网络（600588.SH）变更成用友融联，持股比例80.72%股份，畅捷通（1588.HK）的持股比例为19.28%。用友融联是用友网络董事长王文京全资持有的用友科技孙公司。畅捷支付最新的支付牌照在2020年9月更新。

3月18日，畅捷通公布2021年业绩显示，报告期内集团实现总收入5.9亿元（人民币，下同）；母公司拥有人应占亏损为1.85亿元，同比降654%；基本每股亏损为0.622元，上年为基本每股盈利0.104元。

畅捷通支付于2021年12月31日的流动资产、非流动资产、流动负债及净资产按会计政策调节后的金额分别为4.26亿元，同比降16.1%；166.4万元，同比降61.09%；3.1亿元，同比降18.77%；1.18亿元，同比降9.8%。

于2021年12月31日，畅捷通集团应占畅捷通支付的净资产为2270.4万元，同比降9.27%；调整后的投资账面值为3271万元，同比降43.24%。

报告期末，畅捷通支付经调节后的收入为2.97亿元。由此推算，畅捷支付2021年收入同比下降约60.14%。畅捷通集团分占畅捷通支付的亏损和全面亏损总额均为231.9万元，同比降40.49%。以畅捷通19.28%的持股比例计算，2021年全年畅捷支付亏损约为1203万元。

畅捷通2020年财报显示，畅捷支付由盈转亏。2020年畅捷通分占畅捷支付的亏损总额为389.7万元，而2019年畅捷通分占畅捷支付的收益总额529.9万元。按持股比例19.28%计算，2020年畅捷支付亏损约2021.3万元，2019年则盈利2748.4万元。

标签： 特约商户 联动优势