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车险公司突然退保，这里“出租车荒”要来了？监管机构介入

2022-01-06 06:37:53 来源：中国基金报

因保险公司策略调整，香港特区可能出现“出租车荒”。

近日，在香港出租车保险市场市占率高达60%的本地保险公司——泰加保险(06161.HK)通知车主，将在7天通知期后退保。香港出租车车行车主协会永远会长郑克和预计，泰加保险此举可能影响逾万辆出租车，导致大量出租车因没有保险而被迫停驶。

泰加保险1月5日盘前发布停牌公告，以待刊发内幕消息。至截稿时，公司尚未发布公告。

监管机构介入

泰加保险主要在香港特区承保汽车、僱员补偿及其他一般保险保单，事实上，有关其退出出租车保险业务的消息已经在市场上发酵一段时间。去年11月初，泰加保险曾发布公告澄清其并无计划停止出租车保险业务，而是应监管要求，重新评估业务相关的风险及回报。

作为其稳健的风险控制措施的一部分，泰加保险自去年10月28日起已经不再承保从其他保险公司转移的新出租车保单，但继续按照其承保及定价政策为出租车保险的现有保单持有人提供服务及办理续保。当时，泰加保险还表示会继续检讨其出租车保险业务风险，并考虑对承保及定价政策进行必要调整。

11月底时，泰加保险还曾强调，将继续与香港保险业监管局（“保监局”）保持密切沟通和合作，在其规范指导下，继续深入并持续研究支持香港出租车行业有序发展的策略及方案，以履行泰加保险作为出租车汽车保险行业领头羊的社会责任，并在确保现有客户利益的前提下，为现有及将来的客户提供更加优质可靠的保险产品和服务。

泰加保险突然通知取消保单，引发行业不满，多个行业协会人士通过本地媒体发声，批评有关行为不负责任，以及缺乏替代方案。

保监局方面表示，已经获知有保险公司近期改变商业策略，并通知部分投保人，取消其承保出租车保单及退回保费。为确保市场稳定运作和避免对出租车业及巿民造成影响，保监局已联系香港保险业联会及其他保险公司拟定方案，令车主可以将受影响的保单转移至其他保险公司。

香港运输及房屋局也表示已经了解到有关情况，并指出保监局已协调4间保险公司拟定方案，承保受影响保单。政府会继续与保监局及出租车业界保持沟通。

赔付率高达65.3%

作为行业龙头突然转态，市场分析泰加保险的决定与出租车行业居高不下的赔付率相关。

泰加保险去年中报显示，受疫情影响，2021年前六个月，由于过往年度索偿略有改善，出租车保险的赔款净额有所减少，赔付率降至65.3%，而2020年同期则高达102.4%。整个2020年，出租车保险的赔付率为77.6%，超过其他各类保险产品；2019年，出租车保险的赔付率更高达151.8%。

图片来源：泰加保险2021年中报

公开资料显示，泰加保险的主要保险产品包括汽车第三方保险及综合保险，大部分客户为香港出租车及公共小巴的所有者。第三方保险方面是指承保第三方法律责任，综合保险则承保汽车受损导致的损失以及第三方法律责任。

2021年上半年，由于部分承保出租车保险的公司减少此类业务承保量，泰加保险的出租车保险业务的毛承保保费增加28.5%至1.61亿港元。

图片来源：泰加保险2021年中报

4家中资保险接手

保监局表示，目前已经有保险公司同意向受影响的车主提供30日的按保方案，即临时提供短期保险确保相关车辆继续获得保险保障。同时，保监局还已调整和简化安排，允许出租车公司为更多保险公司代理业务，以便安排出租车投保。

但要其他保险公司接手，并不容易，出租车保险赔付率高、业务亏损，并非泰加保险一家独面的难题。2021年，香港特区立法会召开交通运输业保险事宜联合小组委员会会议时，曾引用保监局的一份数据，香港特区8家承保出租车的保险公司，在2005至2020年的16年间中11年都出现了承保亏损。

保监局的数据显示，2020年和2019年，出租车保险业务整体处于亏损状态，其中2019年，综合保险及第三者保险的合计比率分别为135.9%及126.2%，2020年综合保险及第三者保险的合计比率分别为102.0%及 115.6%。

保费持续上涨，是2020年亏损比率有所下降的一个主要原因。2019年，出租车综合保险平均保费已同比上涨9.8%，2020年又在此基础上同比增长20.9%；第三者保险的保费2019年同比增长7.5%，2020年又同比增长17.9%。

据了解，目前有4间中资保险公司愿意为受影响的出租车提供过渡性临时保险，包括中银保险、太平洋保险（香港）、太平保险（香港）和招商永隆保险。不过，目前仍未有长期解决方案出炉。