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如何解决中小微企业开户难 2022如何支持中小微企业融资？央行回应

2021-12-31 06:24:12 来源：凤凰网财经

凤凰网财经讯（记者陈瑶）12月30日，中国人民银行（下称“央行”）召开了小微企业金融服务和绿色金融新闻发布会。会上，央行介绍了支持小微企业的综合举措，回应了支持小微企业融资措施、解决小微企业开户难等热点问题。

小微企业是国民经济的重要组成部分，金融赋能支持小微企业高质量发展近年来尤为重要。对于今年央行支持小微企业融资的情况，央行货币政策司司长孙国峰表示，截至11月末，央行通过普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具，提供了189亿元激励资金，直接带动地方法人银行对2万亿元普惠小微企业贷款延期，撬动全国银行业机构对15.1万亿元贷款延期。央行通过普惠小微信用贷款支持计划提供3175亿元低成本资金，直接带动地方法人银行发放普惠小微信用贷款8794亿元，撬动全国银行业机构发放普惠小微信用贷款9.6万亿元。

央行金融市场司司长邹澜称，从覆盖面来看，2021年，普惠小微贷款支持小微经营主体4304万户，同比增长35%，增速比上年末又高出15.6个百分点。

从结构来看，信用贷款占比持续提升，11月末普惠小微贷款中信用贷款占17.8%，较去年末高2.4个百分点；专精特新企业支持力度不断增强，11月末专精特新“小巨人”企业整体获贷率71.8%，户均贷款余额7620万元。

展望未来，2022年央行将采取哪些措施支持小微企业融资？孙国峰表示，2022年央行将重点做好两项直达工具的转换工作，其中普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，时间为2022年起到2023年6月底。从2022年起普惠小微信用贷款支持计划纳入支农支小再贷款管理。

邹澜称，2022年将持续开展中小微企业金融服务能力提升工程，支持金融机构发行小微企业专项金融债券，提高中小微企业供应链融资可得性，推动完善中小微企业融资配套机制，加强政银企对接，扩展中小微企业信用信息共享覆盖面，提升服务效率和精准度。

此外，谈及小微企业的账户服务，央行支付结算司副司长严芳回应了小微企业开户难的原因。她表示，小微企业的开户难是“老问题叠加了新因素”。从商业银行的角度来讲，银行账户服务是所有金融服务的基础，商业银行按照反洗钱法规定，对自己的客户做尽职调查具有合理性和必要性。一方面，近期公安部门通报利用单位银行账户转移涉赌涉诈资金、出租出借买卖账户获利，参与各类违法犯罪活动猖獗。2020年1月至2021年11月，仅用于电信网络诈骗的单位银行账户达到了5.85万户。从公安部门提供的涉案账户特征来看，主要集中在无固定经营场所、无办公物料、无办公人员等互联网新业态的初创小微企业。商业银行加强了对这些小微企业的开户审核。另一方面，商业银行对这些小微企业的服务动力不足，通常比较青睐大中型企业。此外，部分商业银行未能分清内部事前事中事后责任链条，把识别责任全部压到了前台人员，加上商业银行获取外部数据的分析能力还不足，导致商业银行网点柜员存在“去风险化”倾向，造成了开户难矛盾集中爆发。

央行如何从根本上解决小微企业开户难的问题？严芳表示，人民银行统筹银行账户优化服务和风险防控，将两者放在同等重要地位，两手都抓。人民银行坚持综合施策，达到了预期的目的和效果。这些措施核心首先是制度安排，一是简易开户，另一个是账户分类分级管理。对于小微企业有营业执照和法人身份证，如果商业银行没有正当的理由怀疑其从事违法犯罪活动，就可以开户，但与小微企业约定合理限制账户功能、用途、验证方式等，确保客户风险大小与账户功能相匹配，同时对这些账户进行标识，加强事后的尽职调查和交易监测，做到在便利开户的同时能够防控风险。第二是“三公开”，公示开户资料、开户时限和开户费用，公示负面清单，公示服务监督电话，通过这些措施来划出商业银行的服务底线。比如说小微企业如果尚无经营活动、没有固定经营场所，就不能强制要求其提供相关证明材料。第三是加强商业银行和公安部门的合作，对一些异常开户要进行复核，并协调公安机关协助核查，为商业银行网点提供缠访闹访等保护机制，为银行网点阻拦异常开户行为“撑腰”。

严芳称，总体而言，银行账户优化服务和风险防控工作具有长期性、艰巨性和复杂性，如何做到银行账户优化服务与风险防控平衡是人民银行和商业银行的一个重要课题。

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