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多家国有大行又被罚！违规帮房企融资、经营贷流入房地产

2021-11-27 17:52:34 来源：券商中国

中央一再重申“房住不炒”，多家大行涉房贷款遭罚。

今年以来，相关部门加大了对房地产金融的监管力度，越来越多的银行在涉房贷款领域的违法违规行为浮出水面。近日，包括农行、中行、工行、交行等国有大行，以及光大、兴业和浦发等股份行被银保监部门处罚。

梳理众多罚单，券商中国记者发现，各大银行主要违规事由有两类：

一是违规帮助房地产企业相关项目融资；

二是违规发放个人贷款后流入房地产，如经营贷和二手房按揭贷款管理不到位等。

涉房贷款违规，多家大行合计被罚1050万

11月23日，银保监会官网显示，农行上海川沙支行、农行湖北荆门分行均因涉房贷款违规被分别处以50万元和95万元的罚款。具体来看，农行上海川沙支行存在向未竣工验收的商业用房违规发放个人商业用房按揭贷款的违规行为；荆门分行存在“贷后管理不慎、个人贷款违规流入房地产领域”和“转嫁经营成本”“贷款“三查”不尽职”等违规行为。

11月17日，农业银行成都锦城支行也受到四川银保监会处罚，违法违规事由为：发放并购贷款变相用于置换土地出让价款，向项目资本金投入不实的房地产企业发放贷款且贷后管理不尽职导致贷款被挪用，以及以经营性物业贷款置换股东借款形式为房地产开发企业融资，严重违反审慎经营规则。这导致该支行被罚款100万元，一名负责人受到警告及7万元罚款的处罚。

除此之外，近日中国银行、工商银行及交通银行的多家支行也因涉房贷款违规受到处罚。

对公方面，中行四川分行营业部，因房地产开发贷款项目资本金来源审核和贷款用途管控不尽职，以经营性物业抵押贷款形式向房地产开发企业融资，被处以85万元罚款，一负责人被警告并罚款。该行成都锦城支行，由于支付审核及贷后管控未尽职，导致贷款被变相用于支付土地契税，这也导致该行受到30万元罚款。

同时，在个人按揭贷款方面，中行成都蜀都支行、金牛支行，均因违规向不符合条件个人发放“年龄接力”住房按揭贷款，被分别处以60万和30万元罚款。

工商银行的多家分支机构违规行为主要为违规发放住房按揭贷款、二手房贷款管理不到位等。其中工行沈阳分行、天水分行、漳州两家支行合计被处以180万元罚款，14名负责人被警告。交通银行辽宁分行、山东分行也因个人经营贷流入楼市、二手房贷业务调查核实不到位等行为合计被罚90万元。

除国有大行外，多家股份行也分别在房地产开发贷、个人按揭贷款违规上“踩红线”。其中，浦发银行天津分行和漳州分行、兴业银行济南分行等均因违规办理房地产开发项目贷款或按揭贷款业务审查不到位被分别处以50万、70万和60万罚款。光大银行重庆分行也因贷款资金流入房地产市场等3项违规被罚150万元。

多家银行就地产贷款问题发声

11月19日，央行在第三季度中国货币政策执行报告中表示，坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者的合法权益（简称“房地产两维护”）。值得注意的是，这也是近三个月来，央行再次重申“房地产两维护”。

就在央行报告发布的同一天，银保监会新闻发言人在回答记者提问时也表示，前10个月房地产合理贷款需求得到满足。10月末，银行业金融机构房地产贷款同比增长8.2%，整体保持稳定。个人住房贷款中90%以上用于支持首套房，投向住房租赁市场的贷款同比增长61.5%。

对于市场重点关注的房地产金融领域，11月以来已有包括中国银行、邮储银行、交通银行、招商银行、中信银行、兴业银行、宁波银行共7家银行发声表态，称坚持“房住不炒”的总体定位，满足房地产市场合理的资金需求。

11月22日，招商银行表示，该行将根据“房住不炒”的总体定位，坚决贯彻执行国家关于房地产行业的相关政策，继续支持正常合理的房地产融资需求，积极配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。

该行同时表示，将密切关注房地产市场结构性变化，区分区域、区分开发商、区分楼盘，做到“因城施策”、“一盘一策”，做好风险防控。根据按揭贷款年度计划，按照审批时间顺序等原则，制定了房贷放款相关规则，在正常时效内有序发放住房贷款。目前，该行住房按揭投放整体平稳有序。而这也是该行针对房地产贷款问题在11月内的第二次发声。

11月19日，邮储银行表示，该行始终坚持“房住不炒”，因地制宜、多策并举，防范化解房地产金融风险。严格名单准入，严格落实主体从严、区域从严、业态从严、担保从严、资金监管从严“五个从严”管理。同时，始终坚持“房住不炒”，严格按照借款人住房贷款申请顺序及相关要求开展贷款审查审批，并根据是否具备放款条件安排放款。

不过，近期房地产领域的融资政策也有所松动。11月23日，成都市住建局发布4条关于稳定房地产市场的相关措施，具体包括提高房地产审批效率、鼓励项目加快上市销售、提高预售资金监管使用效率及协调金融机构加大支持力度。

该通知还指出，考虑到近期房地产行业的资金需求，要求协调金融机构加大支持力度，具体为协调金融机构增加房地产信贷投放额度，加快发放速度，保障房地产企业和刚需购房人群的合理资金需求，给予重点企业开发贷款展期、降息等。

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