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756亿元大案！地下钱庄到底是个啥？请听官方解读

2021-11-24 19:22:33 来源：金融时报

近期，公安机关与外汇管理部门在甘肃联合破获一起特大地下钱庄案件，涉案金额高达756亿元，打击了地下钱庄犯罪团伙的嚣张气焰。

有不少网友对“地下钱庄”一事留言提问：地下钱庄运作方式有哪些？如何辨别正规外汇行为和地下钱庄？国家对地下钱庄的处罚力度如何？老百姓遇到相关情况如何举报或维权？针对这些问题，记者采访了国家外汇管理局有关部门负责人，来一起看看官方是怎么说的吧。

记者：地下钱庄的运作方式有哪些？“经营者”如何获利？

外汇局有关部门负责人：“地下钱庄”并非一个确定、规范的法律概念。在我国，地下钱庄主要是指“一种特殊的非法金融组织，它游离于金融监管体系之外，利用或者部分利用金融机构结算网络从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移、资金存储以及借贷等非法金融业务”。其本质是未经国家批准而经营汇兑、借贷和支付结算等金融业务，为贪腐、赌博、走私、骗税、偷逃税等提供资金通道，也是洗钱犯罪的一种形式，严重扰乱金融市场，危害国家经济金融安全。外汇局主要负责打击跨境汇兑型地下钱庄。

地下钱庄运作方式。一是跨境“对敲”，这是当前最普遍的运作方式，即采用境内交割人民币、境外交割外币，资金形式上不跨境的汇兑方式，实现资金实质上兑换和跨境转移。如当境内客户需要资金出境时，将境内人民币转账至地下钱庄指定的境内账户；地下钱庄在境内收到人民币之后，通知其境外组织将相应的外币划至境内客户指定的境外账户，反之亦然。二是构造交易，即以虚假欺骗性手段，虚构或构造合法交易形式，掩盖其非法目的，实现非法跨境转移资金。如签订虚假贸易合同，利用道具商品进出口实现资金跨境等。三是其他非法经营模式，如黄牛换汇、非法改装移机境外的POS机刷卡、银行卡境外刷卡提现、非法分拆购付汇、现金走私等方式也比较常见；为规避打击，近年来还出现利用虚拟货币、第四方支付平台非法跨境转移资金的情况。

地下钱庄的获利模式。一是通过低买高卖外币赚取差价。二是按照汇兑交易、资金拆借金额抽取“客户”一定比例的手续费或佣金。三是通过交易骗取政府奖励、出口退税等跨境套利等其他非法收益。

记者：如何辨别正规买卖外汇行为和地下钱庄？

外汇局有关部门负责人：对于企业、个人等用汇主体，辨别正规买卖外汇行为和地下钱庄首先要了解我国外汇管理政策。根据外汇管理相关规定，企业、个人在境内购汇、结汇一般只能在银行进行，小额兑换也可以在批准的货币兑换特许机构进行；在上述场所以外办理结汇、购汇均为非法，涉嫌与地下钱庄交易。

记者：外汇局在打击地下钱庄等外汇违法违规行为方面取得哪些成效？

外汇局有关部门负责人：近年来，为严厉打击地下钱庄，外汇局一是加强与公安、人民银行、税务、海关等部门合作，大力挖掘地下钱庄线索，全力配合公安侦破地下钱庄案件。2021年以来，配合公安机关破获地下钱庄案件70余起。二是严厉查处地下钱庄交易对手。2021年以来立案处罚案件1600余起，并持续开展外汇违规案例通报，加强警示教育。三是对未尽职履行外汇展业要求、为地下钱庄提供便利的银行和支付机构进行追责问责。通过以上措施，有效打击地下钱庄违法犯罪，挤压了地下钱庄生存空间。

记者：老百姓如何保护自己的账户安全？

外汇局有关部门负责人：为保护账户安全，防止财产损失，企业、个人等用汇主体一是要树立合法经营、合法用汇意识。不要对洗钱、逃骗税、跨境赌博等非法用汇行为抱有侥幸心理，也不要听信地下钱庄宣称的“便宜”“便利”谎言，当前合法交易的跨境汇兑渠道是畅通的、便利的，市场主体合法的用汇需求均可得到满足。二是保护好关系自身账户、财产安全的物件（信息）。妥善保管自身的银行卡、U盾、手机卡、身份证、私（公）章、社交帐号、公司营业执照等，更不要贪图小便宜，出租、出借、出卖以上物件，否则轻则财产损失，重则陷入违法犯罪陷阱。社会公众发现地下钱庄线索，应及时向当地公安机关或外汇局举报，并提供证据信息。

记者：下一步，外汇局在打击地下钱庄等违法违规行为方面有哪些计划？

外汇局有关部门负责人：一是继续密切配合相关部门严厉打击地下钱庄违法犯罪。加强跨部门合作，与公安、人民银行、海关、税务等部门保持密切合作，积极挖掘地下钱庄违法犯罪线索，加强线索移送与打击惩戒，震慑违法犯罪分子。二是加大对地下钱庄交易对手的处罚力度。依法查处通过地下钱庄非法买卖外汇及违规跨境转移资产行为。通报、公示地下钱庄交易对手外汇违规行为，处罚信息纳入人民银行征信系统，强化联合惩戒力度。三是督促银行、支付机构落实展业原则。指导银行、支付机构强化对合作机构、接入商户、电商平台等身份识别管理，对为地下钱庄提供资金服务的金融机构加大追责力度，压实金融机构责任，积极排查、封堵金融机构风险漏洞。

标签：地下钱庄外汇局外汇资金账户交易外币金融机构案

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