您的位置:首页 >热点 >

保险独立代理人模式试水,没有中间层赚差价 800万代理人大军跃跃欲试

2021-11-17 10:22:28    来源:每日经济新闻

“时代的青睐和公司的支持让我成为了‘新模式’的践行者,我也希望自己能成为国内独代探索、行业转型成功的第一代独立代理人的优秀代表。”作为第一批“吃螃蟹”的人,身份转变后的庞月晗对于未来充满期待。

庞月晗口中的“新模式”就是保险独立代理人。此前银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》(以下简称《通知》),就保险公司、保险中介公司发展独立代理人进行了规范,也为独立代理人模式的发展指明了方向。

随后,大家保险和信泰人寿成为行业首批探索独立代理人模式的保险公司,而庞月晗正是首批探索独立代理人模式中的一员。

作为新事物,独立代理人模式让以庞月晗为首的保险代理人们有了更多的选择和期待;也因是“新事物”,独立代理人模式的发展仍任重道远。

个险营销员转型“独代”

给自己打工有兴奋,也有焦虑

“商事登记后,独代就可以注册成为个体工商户或者个人独资企业,也就意味着可以用‘行商’或者‘坐商’的方式,自主经营性更强,实现真正意义上的保险企业家。”庞月晗口中的商事登记,正是其此前在深圳注册成功的大家保险庞月晗专属代理店。

通过注册,庞月晗成为一名保险独立代理人,脱离了传统保险代理人的金字塔模式,变成了为自己打工的“老板”,为了应对每天繁忙的事务,她还专门聘请了一位助理协助其处理事务性工作。

这让庞月晗觉得这样更有奔头、更灵活自主。“客户得知我的身份后都倍加认可,沟通话题也非常多。”

与庞月晗相似,王丽(化名)也于近期成为了一名独立代理人。作为一名资深保险代理人,王丽有着十多年的保险从业经验,已经做得较为优秀的她虽然不需要为业绩发愁,但是却需要花费很多的时间在团队管理上。

“管理团队需要花费很多精力,作为管理者,需要注意到每一个成员的动态和状态,并在他们遇到困难时提供帮助。”王丽认为,正是这些琐碎的事情,让她没有更多时间去服务客户,而这并不是她想要的。

而独立代理人模式让她看到了机会,在成为独立代理人后,王丽再也不需要操心团队管理的事情,只需要一心做好自己的工作就好。“我自己就像一个品牌,而我所做的一切都在为这个品牌服务,是真正意义上的自己做老板,给自己打工。我的身份也不再是单纯的保险业务员,更像是客户的理财管家和生活管家。”

除了上述因素外,吸引庞月晗和王丽义无反顾地加入独立代理人队伍还有一个更为重要的因素——税收优惠。庞月晗专属代理店在深圳注册成功后,完成了从个人到个体工商户的转变。作为个体工商户的独代,税收上,依法享受个体工商户税收优惠政策。

“现在成立个人独资企业,能享受不少税费优惠。”有业内人士在跟《每日经济新闻》记者交流时表示,假定普通代理人年佣金收入为100万元,在现有税务制度下需缴纳各类税费为约10万元,税负率约10%,但登记为个体工商户后,享有相关政策扶持,一般税负率在3%~5%之间

由于还在尝试阶段,庞月晗和王丽这些敢于“吃螃蟹”的开拓者也处于身份转型的初始阶段,身份转变带来的兴奋感、成就感正处于上升期,经济上的利益优惠也让他们充满了干劲。然而,利弊相生。在实现独立自主的同时,他们也有一些甜蜜的烦恼。

传统保险代理人需要天天参加公司的早会、培训,用以提高专业能力和服务能力,而独立代理人由于其具有的“独立”特性,不再需要参加保险公司针对保险代理人的培训。时间自由了,自主性也有了,与之相关的自律性、主动性问题也暴露了出来。

以前很多客户活动可能都要依附于公司,现在成立了自己的独资企业,很多活动都需要自己去思考、举办。”王丽表示,不用参加每天的早会后,学习这件事变成了自己的事情,没有人在后边推着你往前走了,只能自己主动安排时间,主动学习、扩展自己,而这需要更强的自律性,这对个人的考验很大。

扁平化分账模式、专业化服务支持

已有险企探索独代模式

王丽的焦虑不同,庞月晗较为乐观。“这是一个机遇和挑战并存的时代。当前时代,中国保险业深度转型,这是一个巨大的挑战,但此时此刻,也有一个大机遇摆在面前,只要好好把握,将来的成就会比以往更好。”庞月晗说道。

庞月晗口中的“转型”和“机遇”正是当下寿险业个险渠道所面临的阵痛。自1992年个人保险代理人引入中国市场后,保险代理人队伍就开始飞速壮大,并逐渐成为保险营销最重要的渠道。

申万宏源研究数据显示,仅2015到2019年的四年间,保险代理人数量就从471万人增长至912万人, 4年时间里,增长了93.6%。

数据显示,2020年末保险代理人数量同比下滑7.59%,缩减至842.8万人。

保险代理人数量的发展壮大,在普及保险知识、促进保险业发展、带动就业等方面做出了巨大贡献,而与之相伴的问题也逐步凸显:保险代理人队伍长期存在大进大出、素质参差不齐、保险专业服务能力不足等,这些问题成为了阻碍个人保险代理人发展的绊脚石,如何引导保险代理人队伍转型改革已成为行业共识。

为了解决保险代理人存在的这些存量问题以及为代理人转型改革探索方向,银保监会出台了《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》,从独立个人保险代理人定位、条件标准、行为规范、选拔机制、公司管理、监督管理等方面提出具体的规则。

“玩法”确定后,剩下的就是“玩家们”的参与意愿了。从披露的信息来看,目前大家保险和信泰人寿已就独立代理人模式进行了探索。

以大家保险为例,其独立代理人模式主要以保险事务所为主,“扁平化分账模式”、“合伙人事务所组织载体”和“专业化服务支持”是其主要的模式特征

简单来说,就是大家保险为代理人提供明晰的职业发展未来规划,代理人既可以做专业的行销顾问,还可以申请成为星级事务所合伙人,并根据相应的管理政策享有相关待遇。

基于监管机构对于保险机构承担主体责任的要求,大家保险招募并委托具有一定专业水平、管理能力、合规意识的专业人才为事务所负责人

事务所负责人即公司合伙人。“事务所合伙人模式可以帮助代理人创业,代理人可以创设自己的保险事务所,把保险工作做成终生事业。”大家保险方面对《每日经济新闻》记者表示,大家保险的事务所管理办法给予这些事务所合伙人相应的创业补助、兜底保障、后勤支持和经营指导

大家保险试水这一模式的成效如何呢?数据显示,大家保险打造的独代事务所已达342个,其中2021年以来新增代理人4084人;目前大家保险独立代理人总量5248人,月人均产能2.74万元;2021年1~9月,大家个险代理人队伍人均月收入8801 元。

从数据来看,独立代理人的产能远高于当下的保险代理人。“这其实也好解释,毕竟独立代理人都是以保险营销为主事业的,而部分普通保险代理人则是将此看做兼职或者临时就业渠道。”有业内人士在跟《每日经济新闻》记者交流时表示。此外,能成为独立代理人的营销员本身也是行业的佼佼者,自身的业务素质和能力也非常高。

破除营销层级关系、仅为一家险企代理产品

独代模式的“独”与“不独”

除了个人素质和事业的专注性,独立代理人能实现高产能的原因还源于其扁平化的管理制度。

《通知》规定,保险公司应杜绝独立个人保险代理人层级利益,严格以业务品质和服务质量为根本建立佣金费用体系和考核制度,开发符合独立个人保险代理人特点的保险产品,科学设置首年佣金分配比例。

这也意味着,独立代理人模式打破了传统保险代理人的营销层级。“独立代理人制度下,实际出单代理人直接按照销售保费计提佣金,无其他人员与其分配利益,对应的保险产品销售佣金率有望提升,而直接佣金比例的提升将激发独立理人的展业积极性。”开源证券分析称。

但是,相较于海外的独立代理人模式,国内独立代理人模式还是有所不同的,具体来看:

1、我国现行的独立代理人,其“独立”更侧重于破除保险营销的层级关系,限于仅为一家保险公司代理业务。国外的独立保险代理人,其“独立”一是体现为没有层级关系,二是可同时为多家保险公司代理业务。由于我国独立代理人尚处初启阶段,暂未强调其在业务上与保险公司的“独立”。

2、国外的独立个人保险代理人形式上有自然人和法人,从我国现有市场主体来看,专业的保险代理机构就是国外法人形式的独立保险代理人。我国独立保险代理人强调的是自然人式。

3、国外独立个人代理需要通过监管部门考试,经过发放职业资格证才能准许展业。尽管我国对于独立个人保险代理人的资质条件制定了比较严格的要求和标准,但并不实行行政许可,人员选拔权限归属于保险机构,在制度规定范围内保险公司可以自主招人用人

开源证券分析称,从保险发达市场经验来看,目前美国保险代理人规模为34万人,其中独立代理人19万人,占比56%;保险市场份额独立代理人占比49%,高于专属代理人的41%。我国独立代理人制度尚未实现业务上与保险公司的“独立”,具体管理方式及责任落实仍有待摸索。

“在成熟市场,独立代理人模式,无论是美国、日本的独代,英国的独立理财顾问,都扮演着非常重要的角色。独立代理人能够从客户的角度出发为他们提供专业的建议和服务。在国内,目前独立代理人模式才刚刚起步,监管尚未明确能否独立代理多家公司产品,独立代理人还不能完全从客户的角度出发。”波士顿咨询与中国银行保险报联合发布的《寿险营销:十字路口的选择》认为,国内解决的更多是“自身独立”(减少了对保险公司原有金字塔的依赖)而不是“工作独立”(独立于保险公司)的问题。

不过业内人士也认为,在现有阶段,上述这种独立代理人模式是一个较为稳固的发展模式。

“当下,深化转型中的国内寿险行业,正在经历着高质量转型下的阵痛,传统个险营销模式更是面临着巨大的挑战。独立代理人模式将是寿险行业突破当前困境,发展专注于保险销售和客户服务专业化营销队伍的发展方向之一。”有业内人士如是表示。

但独立代理人制度毕竟是新生事物,保险公司也都是在摸着石头过河。“独立代理人模式对保险公司提出更高要求,寿险公司要承担起所有的责任。可以这么说,独立代理人模式是非常有益的探索,但挑战非常大,培养真正的独立代理人,道路还很漫长。”华泰人寿董事长李 存强表示。

谁能做独代?

门槛不低 转型不易

虽说中国的独立代理人模式还在发展初期,但终归是给独立代理人的发展指明了一条道路,这让很多保险代理人看到了转型的希望。

“如果可以,我也希望自己能成为独立代理人,有更多的自主性。”某保险公司的保险代理人张明(化名)在跟《每日经济新闻》记者交流时表示,独立代理人模式感觉比现有的金字塔模式好太多了,没有层级限制,就不用担心自己被上级“薅羊毛”,到手的佣金也会更多。

跟张明有同样想法的人不在少数,毕竟保险代理人们苦“金字塔模式”久矣,能一下子摆脱层级限制,自然是再好不过了。想法是美好的,可是想成为独立代理人却是不易的。

《通知》要求,独立个人保险代理人应具备大专以上学历,通过保险基本理论和保险产品知识专门培训及测试。从事保险工作5年以上者可放宽至高中学历。同时,独立个人保险代理人应诚实守信,品行良好,未曾因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判处刑罚,未曾因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象,最近三年内未曾被金融监管机构行政处罚。

而这些还是监管的基本要求,具体到保险公司上的招聘上,可能还会更严格。

大家保险资料显示,鉴于独代本身对于人员素质、专业素养的高要求,同时确保候选人具备监管规定的条件,大家保险形成涵盖道德品行、社会信用、学历水平、专业知识、工作经历、业务能力等多方面的综合评价体系

而信泰人寿则要求独立代理人诚信的同时具有较强的创业意愿和一定的经济实力、社会资源

例如,独立代理人应诚实守信、品行良好,未曾因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判处刑罚,未曾因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象,最近三年内未曾被金融监管机构行政处罚,同时应具有承担经营风险的意识,有较强的业务拓展能力和创业意愿,具有一定经济实力、社会资源,无因违反银保监会各项《保险营销员管理规定》及其他相关规章制度,而被公司或其他公司解除保险代理合同的情形;无被银保监会认定不宜从事保险代理工作的情形等。

如果想要转型做独代,首先一定要笃定决心,选准方向;其次是找到适合自己的平台——拥有强大实力和先进制度的公司;再者,最好具备其他专业的背景,比如法律、医学等等,更利于给客户提供更加专业综合的服务。”庞月晗总结道。

保险公司的高层对此也持相同态度。李 存强认为,独立代理人未来必须是一支专业化、职业化的队伍,但专业化并不一定是精英化,高素质并不等于高学历。“什么时候独立代理人能够真正把医师、律师、会计师、教师这样的优秀人才吸引到队伍里来,那才算这个行业真正成功了。”

标签: 代理人 保险 模式 保险公司 庞月晗 个人保险 事务所 每日经

相关推荐

“走路赚积分”电商赞丽关闭部分功能,由“赞友商城”接盘转换用户道具积分,被地方政府...

孙绍骋走访中央驻区和自治区主要新闻单位

起拍价335万,成交价超20亿!斯诺威锂矿控股权刚刚落锤

上海6月1日后加快全面复工复产,三阶段时间表这样安排

南京房协删除二手房取消限购政策 4月来至少已出台6项新政

欧元再跌通胀要爆了!德国发出明确警告 欧央行加速紧缩?

网易发布40余款游戏亮相,《暗黑:不朽》将于6月23日全平台公测

土左旗接诉即办金川分中心正式投入使用

一物流仓库起火 消防紧急救援

警察叔叔来助教 防拐防骗不上当

“小事”就近办 办出“大民生”

小退税“盘活”企业大运转

每加仑4.593美元!全美汽油价格继续上涨,均价夏天或“破6”?

呼和浩特市加强绩效评价复核管理推动PPP项目高质量发展

青城地铁列车站点显示屏变样了

42个胰岛素带量采购中选产品在内蒙古自治区落地

积极落实各项金融政策 主动靠前服务实体经济 内蒙古自治区金融系统全力支持稳企纾困

自治区人大常委会调研组对呼和浩特市网格化建设和网格员管理情况进行调研

食品巨头涉嫌操纵?美要求启动调查!全球粮食危机逼近,20国发出口禁令

5月新基发行似见升温信号:提前结募产品增多,债基再现百亿级爆款

1000万人看直播“炒冷饭”,因为他叫周杰伦

天津市出台住房公积金新政,购买家庭首套房贷款最高限额升至80万

富时罗素指数调整 700亿锂电龙头遭“踢群”的原因是啥?

回购潮起 市场人士称美股跌势恐难止

私募大佬管华雨:现阶段价格比较舒服,对市场乐观,看好两大领域

注意!这些行为通通记录在案!中证协新规出炉,强调“诚信”“声誉”

高瓴资本减持零食巨头不超6%股份!休闲食品股大幅回调,这些或是主因

风暴眼|小麦青贮风波调查:谁在高价收购?真会威胁粮食安全?

前4月卖了30多万辆,混动车太火了!券商:3年后销量将超400万

“4000元/平起”,想尽办法去库存!这个万亿城市多个公寓降价大甩卖

美股三大收盘涨跌不一 道指周线8连跌为1923年来首次

5年期LPR调降超预期,对A股影响几何?机构这样看

马斯克会见巴西总统博索纳罗 探讨农村联网、监测雨林等合作事宜

2021年工资数据出炉 有人欢喜有人愁

“鹰”味越来越浓!市场对欧央行7月加息50个基点的押注已升至“五五开”

南京取消二手房限购 半天之内就被叫停释放什么信号?

2022年05月23日-2022年05月29日财经数据与事件精美周历壁纸

交易夜读492 | 投资别沉迷于“最优解”

积极备赛 磨合阵容——长春亚泰期待新赛季再启航

贪叔:重归大逻辑 油市动荡即将开始

下一步 限制俄罗斯石油价格?耶伦:二级制裁正在讨论中

澳大利亚泳协:奥运冠军斯达博蒂打破男子200米蛙泳世界纪录

技术刘:现货黄金窄幅震荡 白银向下逼近枢轴点

“雪如意”再迎客!张家口赛区冬奥场馆正式开启赛后运营

英超综合:埃弗顿逆转“上岸” 切尔西稳得第三

和平精英职业联赛春季赛总决赛在西安开赛

南京放开限购仅两小时被叫停 已有银行按新LPR执行房贷利率

格力调整第一期员工持股业绩考核:2022年净利较2020年增长不低于20亿元

欧拉芭蕾猫开启预售:以女性视角打造,预售价19.3-22.3万元

直播带货业务毛利率高达98%?盛讯达被问询对辛有志团队是否存在依赖及虚增收入

美股高开低走三大股指悉数转跌!热门中概股多数走高 爱奇艺涨超10%

秦皇岛万豪度假酒店盛大启幕,万豪酒店品牌启航华北海岸线

加中寰球详细解析加拿大移民的几种方式

精密折边纸盒成型机,中山达远让生产更放心

vivo S15系列详细参数介绍 vivoS15和vivoS15Pro有哪些区别?

如何选择一款合适的冰箱冷柜?选购电冰箱应该注意什么?

通用将作为电动汽车公司重新进军欧洲 不后悔出售欧宝

安通林任命新CEO Pascual将继续担任公司顾问

安芯电子恢复IPO汽车电子业务增长强劲 曾被两度中止上市

安宁云化社区:提升社区治理水平 打通服务群众“最后一米”

未来的气候会是什么样子?亚非季风区未来降水增幅被高估

旱地“活皮肤”每年防止释放约7亿吨尘土 对全球微尘循环有影响

Win7升级Win10无限重启怎么办?有几种解决方法?

Win10打开图片需要使用新应用以打开此ms-paint链接怎么办?如何解决?

电脑更换固态硬盘需要重装系统吗?应视情况而定

电脑加装m2固态硬盘后怎么操作?电脑加装固态硬盘后的设置教程

Win7内核丢失或损坏怎么修复?U盘重装教程介绍

医保中途不能断吗?医保缴费是固定的吗?

个人可以缴纳企业职工基本养老保险吗?哪个档次缴纳更划算呢?

2022廊坊工伤导致的死亡赔偿申请材料有哪些?赶快收藏!

青岛买房如何选?这几点很关键,看完再决定!

世界博物馆日,守护动物“活化石”,动物科普保育的“长隆力量”

海口开展房地产市场秩序专项整治 严查合同违法等行为

国家统计局:4月二线城市新建商品住宅销售价格同比上涨1.0%

福特等呼吁欧盟禁止新售汽油及柴油车 制定充电基础设施目标

捂紧钱包的消费者不爱买车了?车市何时回暖?

米其林星光点亮伊斯坦布尔

出海加速|寅家科技斩获国际高端汽车品牌INDI EV项目独家定点

执行标的约18.17万元,宝能新能源汽车成被执行人

“临死股东大会”一出,网友炸窝!和而泰:没啥影响,律所:我是前台,我不清楚

供应链优势赋能市场渗透,麦德龙会员店落地北京海淀四季青

浙商证券:大浪淘沙始见金,恒生科技迎转折底

一字跌停!热门基建股重要股东拟减持,此前14天11涨停

美国爆发“奶粉荒”!FDA允许重启“问题工厂”

3月外资疯狂出逃:美股遭创纪录抛售,中日美债持仓创新低

恒生科技指数涨4.24%重回4200关口,科技股、汽车股集体走强

“科技股大金主”一季度巨亏200亿美元,“榜首”京东持仓减少9亿美元

从刘畊宏到李立群,娱乐圈进入复古时代

中国联通成立九个行业军团,包括智慧矿山、智慧钢铁、服装制造、汽车制造等

重新开放与加沙地带唯一人员通道

英超单场:阿森纳不敌纽卡 无缘重回前四

意甲综合:拉齐奥绝平尤文 基耶利尼与迪巴拉完成主场谢幕

4名中国登山者登顶珠峰

第19届世界中学生运动会在法国诺曼底开幕

大摩:别被“死猫反弹”骗了 标普500指数可能再跌15%

高盛Q1持仓报告:增持苹果 大举减持特斯拉、阿里巴巴等多只中概股

凰家反骗局|受害人揭秘裸聊诈骗:视频接通女生就脱衣服 5小时被迫转账35笔

国家发改委:密切监测煤炭价格变化,超过合理区间的提醒约谈

马斯克:美国经济“可能”已陷入衰退 或持续18月之久

午评:沪指涨0.29%创业板指涨1.06% 汽车板块大涨超3%