您的位置：首页 >热点 >

为什么要认定19家系统重要性银行？

2021-10-17 00:03:04 来源：国是直通车

重磅消息落地！

央行与银保监会基于2020年数据，评估认定了19家国内系统重要性银行，包括6家国有商业银行、9家股份制商业银行和4家城市商业银行。

为什么要认定中国19家系统重要性银行？这会带来哪些影响？

借鉴国际经验

事实上，巴塞尔委员会在2011年11月就发布了《全球重要性银行：评估方法及附加的损失吸收要求》，后经过近两年的修改、调整，2013年7月，巴塞尔委员会再次发布经更新的要求。至此，国际层面针对全球系统重要性银行的监管规则终告尘埃落定。

“国内19家系统重要性银行的落地就是国际监管规则在国内的落地，也体现了中国在次贷危机以后的一些监管规则的变化。”国家金融与发展实验室副主任曾刚对中新社国是直通车表示，此次19家银行的分组思路、附加监管规定基本与国际监管思路逻辑是相似的。

曾刚表示，次贷危机后，金融监管强化已成为国际范围内的共识。在过去几年中，无论是在国际层面还是各国内部，金融监管改革都取得了长足的进展，其中，针对系统重要性金融机构（G-SIFI）的监管制度建设是一个重要的内容。他进一步称，为缓解危机所暴露出来的“大而不倒”问题，降低大型银行的道德风险，在金融稳定委员会（FSB）的推动下，巴塞尔委员会系统重要性金融机构的监管规则进行了完善，强化并提高了对此类银行的审慎监管标准，此外，还对其风险管理、治理架构、内部控制以及信息披露提出更高要求。

与19家系统重要性银行同步“问世”的还有《系统重要性银行附加监管规定（试行）》（下称“规定”）。

规定对系统重要性银行提出更高的资本和杠杆率（商业银行符合规定的一级资本净额与调整后的表内外资产余额的比率）要求，推动系统重要性银行提高损失吸收能力；要求系统重要性银行预先筹划重大风险情形下的应对预案，提高风险可处置性；从宏观审慎管理角度，强化事前风险预警，与微观审慎监管加强统筹、形成合力。

严防系统风险

此次认定的19家银行按系统重要性得分从低到高分为五组：第一组8家，包括平安银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、宁波银行、上海银行、江苏银行、北京银行；

第二组4家，包括浦发银行、中信银行、中国民生银行、中国邮政储蓄银行；

第三组3家，包括交通银行、招商银行、兴业银行；

第四组4家，包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行；

第五组暂无银行进入。

为什么要认定中国19家系统重要性银行？

在曾刚看来，最重要的就是防止有系统性影响的大型金融机构进行无序扩张而导致可能产生的系统性金融风险。

由低到高的五组银行分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求，附加杠杆率为附加资本的50%，分别为0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。

不同组别系统重要性银行在恢复与处置计划、信息报送与披露、公司治理等方面的要求是相同的。

曾刚表示，不同组别的银行对应不同的监管约束要求，银行的规模上升，系统性影响也就随之上升，那么官方就会调整组别并且提高监管约束要求，换言之就是不鼓励银行去单纯地扩张规模，降低无序扩张的冲动，大型银行不急于做规模扩张的话，发展就会转向，走向更高质量的持续健康发展，有助于宏观金融体系的稳定。

有关部门负责人表示，系统重要性银行规模大，业务复杂性高，与其他金融机构关联性强，在金融体系中提供关键服务，其稳健经营关系到金融体系的整体稳定。

该负责人说，当前，我国银行体系运行总体稳健，有力支持了实体经济发展。从夯实我国银行体系健康发展基础的角度，需进一步完善系统重要性银行监管的基础性政策框架，要求系统重要性银行在落实各项微观审慎监管要求的基础上，满足更高的监管标准，提高其抗风险能力。

对银行啥影响？

首批系统重要性银行的评估是基于各银行2020年的发展数据，最终确定的19家系统重要性银行名单，与此前市场预期的名单范围相差不大，但更加强调入选银行的重要性、稳健性和代表性。

民生银行首席研究员温彬表示，能够入选系统重要性银行名单，既是对各家银行的肯定，又对各家银行经营发展提出了新挑战，将促使我国银行业进一步转变理念，坚定高质量发展方向，有效防范应对新冠疫情及外部环境变化等带来的风险挑战，牢牢守住不发生系统性风险的底线，推进银行业持续稳健发展，为经济健康平稳运行提供金融保障。

从挑战来看，温彬称，成为系统重要性银行将接受更严监管，对银行的风险防范能力、可持续经营能力等提出更高要求，特别是对银行的资本管理提出更高要求，个别银行存在资本补充压力。

同时，部分资本相对紧张的银行可能会为满足监管要求而适度放慢资产增长，影响盈利水平。

从机遇来看，温彬认为，成为系统重要性银行对银行的声誉和市场形象有很大提升，有助于提高信用评级，增强在揽存吸储、创新业务等方面的竞争力。同时，在严监管要求下，系统重要性银行的信息更加透明，资产质量提升，可以获得更大的业务拓展和价值增长空间。

上述负责人表示，对我国系统重要性银行实施附加监管，对促进系统重要性银行稳健经营和健康发展有重要意义。根据规定,系统重要性银行的附加资本要求在0.25%到1%之间，监管力度符合市场预期。入选的系统重要性银行均满足附加资本要求，无需立即补充资本，不会影响信贷供给能力。同时，规定对系统重要性银行的资本管理能力提出了更高要求，要求建立资本内在约束机制，提高资本内生积累能力，切实发挥资本对业务发展的指导和约束作用。

标签：为什么认定 19家系统

为什么要认定19家系统重要性银行？

相关推荐

热点文章

推荐文章

热点文章