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新规来啦,你买的首套房利率要降了吗?

2023-01-06 18:22:39    来源:凤凰网

2023年1月5日,央行和银保监会发布通知

首套住房贷款利率政策将建立动态调整机制

在该机制下,


(相关资料图)

符合一定标准的城市,可阶段性维持、下调或者取消当地首套房贷款利率政策下限。

这里的“降息”并不针对所有人。

为了更好地理解本次通知,

我们首先要知道几个概念:

/1、什么是LPR?

LPR被称为贷款市场报价利率

LPR的多少一般是与公开市场操作利率挂钩的。

公开市场操作利率又是什么呢?

在这里,公开市场操作利率主要是指MLF利率

MLF全称中期借贷便利你可以简单理解为央行向符合一定条件的银行提供贷款的利率

根据读音,MLF被戏称为麻辣粉。

LPR不是央行直接发布,

而是由18家具有代表性的商业银行,进行报价算出来的。

首先,18家报价银行在MLF利率基础上加点后得出LPR初始价格

这里各报价行的加点幅度主要取决于各家银行自身资金成本市场供求风险溢价等因素。

然后,将各报价行报出的18个LPR初始价格,剔除掉其中最高和最低价格

最后,把剩余的16个报价用算术平均得出LPR。

LPR一个月公布一次,

发布时间一般为每月20日。

每个月LPR利率可能升可能降。

/2、本次通知是什么意思?

银行给我们的个人房贷利率是怎么定的呢?

其实是在LPR基础上,再通过加点确定的。

比如5年期以上LPR利率是4.6%,

如果一个人的加点数是0.5%,那么这个人的房贷利率就是4.6%+0.5%=5.1%。

加点多少,是银行根据自身的经营情况、客户个人的风险状况信贷条件等因素来确定的,每个人不尽相同。

以前啊,

全国层面执行利率下限控制,首套房利率不得低于相应期限的LPR。

这时候,按照5年期以上LPR为4.3%测算,即使你个人信用状况再好,你的首套房贷利率也不能低于4.3%。

到了2022年5月20日,

监管又发布了新的政策,首套房个人房贷利率变成了这样:

也就是说,首套房的房贷利率下调了0.20%,即20个基点

按照5年期以上LPR为4.3%测算,首套房最低利率变为4.1%。

到了2022年9月29日

又有了变化,对于符合一定条件的城市,阶段性放宽首套住房商业性个人房贷利率下限。

到了2023年1月5日

更进一步,建立起首套住房贷款利率动态调整机制。

也就是说,

如果你所在城市新建商品住宅销售价格达到以下标准的,

那么该城市有资格对首套房贷款利率下限进行调整。

即,新建商品住宅销售价格同比、环比连续3月均下降的,则该城市可以决定是否维持、下调或者取消首套房贷款利率下限

这一政策的出台,有利于支持城市政府“因城施政”,用好政策工具箱,降低刚需客户购房成本。

等一下,这个政策是对于新发放商业性个人住房贷款

存量的房贷还是按照原来的合同执行的。

这次调整,依然是坚持“房住不炒”的定位,主要是支持刚性和改善性住房需求,减少居民利息支出,有助于促进房地产市场平稳健康发展

好了,今天就说到这吧。

标签: 房贷利率 公开市场 贷款利率

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