全球聚焦：8成每月花销不超五千，现在的年轻人怎么花钱的？

近日，星图金融发布了《“Z世代”消费用卡习惯调研报告》，数据显示，有超过8成的年轻人每月支出总金额不超过5000块。

5000块意味着什么？一部新款手机？一次旅行？还是一张健身卡？从报告的数据样本分布来看，超过7成的样本为本科及以上学历，且多数居住在一、二线城市。在这些城市，不仅高等教育资源丰厚，优质的就业机会也相对更多。

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据此前相关机构统计，我国2021届高校毕业生薪酬指数排行榜TOP100中，超过半数的上榜高校，其毕业生平均薪酬过万。这样的背景下，月支出总金额不超过5000元的年轻人，似乎很会省钱。

当下，年轻人面对丰富的物质环境，同时也有更具自主选择权的消费行为，或许会让多数人认为这助长了盲目消费，但实际上，年轻人的每一笔支出，都花在了刀刃上。

社交开支不超过30%，年轻人不爱玩了吗？

《“Z世代”消费用卡习惯调研报告》报告显示，有超过80%的年轻人每月基于社交需要的开支占总开支30%以下。这一现象和此前众多消费报告中所洞察到的年轻人“社交为王”的现象大相径庭。

实则不然，社交支出占比少并不是因为年轻人不爱社交，而是社交方式更简单且有效，一杯奶茶、一场电影，甚至是现在流行的野餐、飞盘消费单价均不高。现在的年轻人，流行“低消费”社交。

不管你相不相信，每个年轻人的微信里，都有一个奶茶群。当下，奶茶已经成为年轻人的饮品“硬通货”。此前有报告显示，超五成“Z世代”消费者每个月会喝三次以上的奶茶。

在奶茶花费方面，查看各大奶茶店的点单程序能够看到，大多数饮品的售价不超过35元，月均三次的成本，不过也在百元左右。但一杯奶茶，却可以让他们在奶茶店里坐一下午。三五好友，一杯奶茶，边喝边聊，已经成为年轻人的新社交方式。

另一方面，奶茶层出不穷的新口味，以及不同口味带来的多样色彩，搭配精美的包装，其本身就是一个社交话题，在不断激发年轻人的分享欲。

如果有人认为“约奶茶”这类低成本社交对健康有影响，那去公园约个飞盘怎么样？2022年的夏天，继野餐露营火爆之后，年轻人开始热衷做“接盘侠”。打开小红书，几乎每位博主都会发布自己走出室内体验山系生活的笔记。而这其中，飞盘运动以势不可挡的趋势，成为当下山系生活体验的最佳选择。一般情况下，通过飞盘俱乐部组织一场“飞盘局”，需要25-30人参与。也正因如此，飞盘这项参与门槛不高的户外运动，成为了新型社交方式。

在飞盘消费层面，通过团购平台的相关报价可以发现，组织一场飞盘活动人均收费在2小时100-120元。而好友们在公园场地组织起来的“野生盘”，其成本只需要付出飞盘和手套的价格，人均只有几十元。如果说2021年中国年轻人被露营支配，那么2022年便是飞盘的天下。“有人一起飞盘吗？”俨然已经成为了当下最流行的低成本社交之一。

由此看来，“社交”依然是年轻人消费需求的重要组成部分，但相比做足场面功夫的无效社交，年轻人更希望将基于社交的消费用在“刀刃上”，不用思考场面功夫，社交便回归“社交”本身。且这种低消费的社交模式，也有利于让他们交往到具有精神共鸣的好友。

买东西更在乎品质，年轻人不喜欢整虚的

《“Z世代”消费用卡习惯调研报告》的另一个数据更能证明年轻人善于把钱花在刀刃上。在消费时的关注点方面，报告指出，年轻人更在意实用性、个人喜好程度和价格，占比分别为80.83%、73.64%和72.32%，而品质紧随其后，占69.99%。

以上数据表明，年轻人在“悦己”消费的基础上，更在乎商品的性价比，他们在意自己的生活，更在意自己的生活品质。这一点从近年来兴起的国货潮可以窥探一二。

根据京东发布的《2022年轻人国货消费趋势报告》显示，今年以来，年轻的消费者们比以往购买了更多的国货商品。在形成一定销售规模的品牌中，95后国货用户数占比同比提升11%，购买国产商品与进口商品的用户数总体比值为1.7，而这一数字在2021年同期为1.3。

近年来，中国品牌正通过创新研发不断提升产品品质，以“立足本土”的区位优势，拥抱年轻一代消费者，推出了更多符合年轻人审美的潮流产品。在讲究“颜质比”的时代，这些兼具颜值和实用性的高质量国货产品，既能满足年轻人的使用需求，也能提升自身幸福感，从而吸引了大批年轻消费者，“平替”现象也因此产生。

通俗地讲，“平替”是以相对友好的价格买到质量高很多的商品。当下，年轻人的消费理念重新落脚“性价比”，这一现象在美妆行业尤为明显，甚至催生了“成分党”的崛起。从美妆品类兴起至今，消费者在长期的市场教育下变得更加专业，导致在当今的美妆消费决策中，用户不仅仅会关注品牌的营销宣传，更会关注成分配方等产品信息。

此外，短视频创作者的不断增加，也让更多资深美妆护肤爱好者走向台前，在抖音平台上，多数视频博主在推荐美妆产品时都会将其核心成分和作用进行详细讲解。而他们的讲解，也在帮助整个消费者群体进行专业科普。如今大量用户早已熟知“玻尿酸”、“烟酰胺”等专业名词，“成分”的重要性已经超过品牌营销。

如果说爱美是年轻人在意自己生活的一种方式，那么在“平替”和“成分党”前提下的爱美，就是在以实用性，来提升自己的生活品质。消费主义未必就此一去不复返，但回归实用性的理性消费，一定是消费“王道”。

量入为出，年轻人消费更理性

支付习惯也在影响着年轻人的消费观。《“Z世代”消费用卡习惯调研报告》显示，年轻人最常用的支付工具为第三方支付余额和储蓄卡，占比超过75%，大大超过信用类支付工具的使用行为。

此外，即使是持有信用卡的年轻人，有超过98%的人持卡量不超过3张，且近六成额度在10000元以下。少量、小额的信用卡持有习惯表明，“超前消费”正在被年轻人抛弃。

而另一方面，年轻人在办理信用卡时，除了关注额度之外，同样在意申请办卡优惠力度（47%）、使用权益（47%）、积分政策（29%）等因素。

银行卡权益一直都是吸引用户办卡、用卡的重要驱动因素。有研究显示，传统银行卡的权益设计大多围绕着减免年费、积分奖励、礼品馈赠等内容展开，但流程较为复杂，设置条件较多，并没有精准锁定Z世代的诉求，对其吸引力自然有限，而这些也恰恰是后续商业银行等机构应该重点发力的地方。

作为银行卡清算机构，中国银联一直关注消费者的银行卡使用权益。中国银联注意到，近年来，国内的消费市场出现了显著的分层，且需求越来越多元，催生了不同的消费场景，尤其是要迎合即将掌握消费主导权的95后、Z世代。

为此，中国银联上线了「银联花YOUNG定制礼」，推出不一YOUNG的精灵家族，每个小精灵都代表着不同的个性与权益，比如奇想家代表的是热爱游戏、二次元的人群，定制权益是腾讯视频VIP、B站会员购代券等；精享族代表的是热爱读书、音乐的人群，定制权益是网易云音乐黑胶VIP会员、QQ音乐绿钻豪华版等；行动派代表的是热爱运动和旅行的人群，定制权益是Keep会员、美团单车等；潮玩咖代表的是追星人群，定制权益是腾讯视频VIP、京东E卡经典卡等等。

除了活动权益定制，中国银联也通过数字化转型为年轻人带来更为便捷的用卡体验，推出了银联无界卡。据介绍，银联无界卡是一种没有实体卡的电子银行卡，同时支持借记卡、信用卡两类卡，用户可以移动端申卡，申请开通后即可绑定使用。

权益方面，银联无界卡搭配了众多银联体系的权益，如数字生活礼遇、用卡保障、trip.com酒店礼遇、香港地区星巴克礼遇、佛罗伦萨小镇礼遇等。

通过联合商业银行、互联网平台、线下头部商户，中国银联构建了一个可以跨场景、跨行业、全渠道的无界卡产品平台。不仅可以实现在各个银行申请无界卡，还能申领特色的联名无界卡，满足用户的个性化需求。

而银联多支付场景的加持，也让这些创新实践和优惠权益渗透到年轻消费者生活中的方方面面。数据显示，已有各类零售场景累计33万家连锁品牌商户开通银联支付，其中超市、便利、百货等细分场景百强品牌累计覆盖280个品牌、10万家门店，门店总体覆盖率达到100%。受理银联卡支付并完成自助收银机改造的优质商户的市场覆盖率超过75%。

Z世代是消费方式潮流多元的一代，从游戏、美食到文化旅游、影视休闲，年轻一代个性化消费需求日益增长。近年来，中国银联与各大支付工具和银行一直在洞察年轻人的支付习惯，为年轻人带来更为符合他们消费观念的优惠活动，与年轻人相伴成长。

银行卡、云闪付APP、银联手机闪付等银联全产品支付为年轻用户提供了多元化支付选择和便捷的同时，中国银联以个性、多元的优惠权益体系，为年轻人带来更为实惠的消费体验，以富有科技感的电子信用卡，为年轻人带来新奇酷炫的用卡体验，以丰富的消费场景，为年轻人带来更便捷的支付体验。实现了对衣、食、住、用、行等多个消费端的广泛覆盖，加之打通线上线下消费场景的丰富权益，建立起与年轻人潮流消费生活的深度“联接”。

可以肯定的是，每个时代的人都有自己的消费方式，Z世代的消费喜好也不会一成不变，那就要保持不断的“除旧更新”。毕竟，Z世代无法被统一定义，某一圈层的画像也不能一劳永逸地使用，所有人都要与时俱进，相信在未来，中国银联会随着消费者喜好的变化，带来更好的体验。

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