银行财眼｜民生银行遭“打脸”：董事长高喊合规经营 却成股份行罚单之王

凤凰网财经《银行财眼》 文丨潇潇

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【资料图】

核心提示：

1、民生银行2022年营收同比下降15.6%，在A股银行中表现最差；净利润同比增长2.65%，位列A股银行倒数第四，不及行业均值5.4%的一半水平。今年一季度，该行业绩仍然处于倒数水平。

2、2022年，民生银行管理层薪酬合计3897.34万元，位列同行业第一。其中，董事长高迎欣薪酬为389.08万元，在A股银行中薪酬最高；行长郑万春薪酬346.5万元，仅少于招行行长王良的362.46万元。

3、2023年前四个月，民生银行及其分支行已领14张罚单，被罚没金额高达9768万元，比其他11家股份制银行被罚金额总和的两倍还高。自高迎欣出任董事长以来，该行近33个月共领罚106次，被罚没金额高达3.86亿元，相当于平均每天被罚39万元。

4、据Wind数据显示，民生银行股权被质押比例高达20.28%，位列股份行第一名，在A股银行中排名第三。前十大股东中4个质押比例接近100%，已失去表决权。

5、民生银行对泛海集团的贷款余额高达212亿元，该行就70亿贷款违约起诉卢志强。此前，辉山乳业陷入百亿债务危机、保千里债务违约、恒大、泰禾集团暴雷事件都有该行的身影。民生银行踩雷贷款合计达532亿元。

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4月28日晚间，民生银行发布的一季报显示，该行一季度营收同比增长0.38%，归母净利润同比增长3.7%。在已公布一季报的29家银行中，该行业绩处于倒数水平——营收增速位列倒数第十，归母净利润增速排名倒数第六。

值得一提的是，这样的业绩表现已经是该行两年多以来的“最好”成绩，2022年该行营收增速垫底。

去年营收下滑15%表现垫底，管理层薪酬却最高

在2022年银行业绩多数上涨的背景下，民生银行交出一份并不“漂亮”的答卷：营收同比下降15.6%，在A股银行中表现最差；净利润同比增长2.65%，位列A股银行倒数第四，不及行业均值5.4%的一半水平。

对于营收下降的原因，民生银行在财报中表示，2022年，该行发放贷款和垫款平均收益率同比下降43BP，导致利息净收入同比下降173.62亿元；受人民币存款定期化趋势及美联储加息影响，存款成本率同比上升11BP，导致利息净收入同比下降47.63亿元。受资本市场价格波动影响，投资估值下降，该行公允价值变动损益同比下降66.17亿元。

民生银行2022年业绩不理想并非偶然，其营收增速已连续两年在A股银行中垫底，净利润增速连续三年处于倒数前四。

引发投资者不满的是，该行业绩表现较差的同时，管理层薪酬却位列A股42家上市银行之首。

凤凰网财经《银行财眼》据Wind数据统计，2022年，民生银行管理层薪酬合计3897.34万元，位列同行业第一。其中，董事长高迎欣薪酬为389.08万元，在A股银行中薪酬最高；行长郑万春薪酬346.5万元，仅少于招行行长王良的362.46万元。

民生银行管理层的高薪已持续多年。在2010-2022年期间，该行管理层薪酬十次位列A股银行第一名。

如此高薪曾被该行非执行董事史玉柱责难，他曾两次在微博发声表示，“管理层收入必须与公司市值挂钩。”

多位投资者也在互动中吐槽民生银行，“公司经营不善，给股东造成巨大损失，管理层却拿着高出平均水平很多的薪酬，且没有因为经营不善下降。”

对此，在民生银行2022年第三季度业绩说明会上，行长郑万春表示，“基于市场变化、绩效挂钩等因素考虑，我行高管2021年度平均薪酬水平已较同期下降了15%。”

凤凰网财经《银行财眼》注意到，民生银行2022年管理层薪酬总额较2021年下降34.46%；其中，董事长高迎欣薪酬较2021年下降3.34%，行长郑万春薪酬同比下降3.47%，远小于管理层薪酬的整体下降幅度。

而且，即使是下降后的2022年，民生银行管理层薪酬仍位列A股银行之首。

董事长高喊“合规经营”，上任至今被罚3.8亿

在最新的财报中，民生银行董事长高迎欣在致辞部分明确表示，要严守风险合规底线，将合规风控视为银行的生命线；行长郑万春表示，全行牢固树立“合规经营就是核心竞争力”理念，从严治行强化重点领域风控合规建设。

凤凰网财经《银行财眼》注意到，“合规经营就是核心竞争力”这一理念是高迎欣提出的。2020年7月，高迎欣出任民生银行董事长后强调，引导全行牢固树立“合规经营就是核心竞争力”的理念，切实将这一理念贯穿于全行经营发展各环节、全过程。

此后，在该行财报及业绩说明会中，“合规经营就是核心竞争力”高频出现11次。

与之形成鲜明对比的是，民生银行近几年罚单不断。

今年2月，民生银行因贷款管理存在重大漏洞等问题被罚没8972万元。次月，民生银行台州分行、天津塘沽支行因贷款管理不到位分别被罚35万元、30万元。4月份，该行深圳分行因贷款资金被挪用被罚50万元。一周之前，民生银行济南馨苑小区社区支行还因金融许可证遗失被罚1万元。

仅2023年的前四个月，民生银行及其分支行已领14张罚单，被罚没金额高达9768万元，比其他11家股份制银行被罚金额总和的两倍还高。

凤凰网财经《银行财眼》据银保监会公告、Wind数据统计，自高迎欣出任董事长以来，该行近33个月共领罚106次，被罚没金额高达3.86亿元，相当于平均每天被罚39万元。

从罚单案由来看，民生银行贷款违规问题相对突出，贷款违规相关的罚单有70个，金额合计3.66亿，占该行被罚没总金额的95%。

前十大股东4个失去表决权

频遭处罚的民生银行，在股东方面的烦恼也不小，其中股东大比例质押股权或对该行产生较大影响。据Wind数据显示，民生银行股权被质押比例高达20.28%，位列股份行第一名，在A股银行中排名第三。

财报显示，截至2022年末，民生银行第四大股东同方国信投资控股有限公司质押4.11%、第七大股东上海健特生命科技有限公司质押3.15%、第十大股东东方集团股份有限公司（下称“东方集团”）质押2.92%，第六大股东中国泛海控股集团有限公司（下称“泛海集团”）质押4.23%、冻结0.89%、标记3.22%，四家股东质押比例均接近100%，已全部失去对该行股东大会的表决权。

东方金诚国际信用评估有限公司在2022年5月对民生银行的一份评级报告中表示，该行部分股东股权质押比例较高，且存在被司法冻结和司法标记等情况，面临股权结构稳定性及关联交易风险。

股权被大比例质押对公司股权结构、经营是否有影响？凤凰网财经《银行财眼》就此问题致电民生银行求证，客服表示稍后有专人回复，但截至发稿暂未获得该行答复。

正如东方金诚国际所分析，质押了民生银行4.23%股权的第六大股东泛海集团或导致该行出现关联交易风险，贷款无法收回。

财报显示，截至2022年末，民生银行2022年关联方贷款余额707.43亿元，同比增长11.03%。其中，该行对泛海集团的贷款余额高达212亿元，占关联贷款总规模的30%。

对此，民生银行副行长袁桂军在3月28日的业绩说明会上坦言，“泛海集团的房地产业务在整体经营中占比较大，近年来受多种因素影响，经营困难，目前主要通过资产处置偿还债务，困难短期内难以缓解。”

对于泛海集团贷款违约，民生银行已提起诉讼。今年1月，民生银行北京分行对武汉中心大厦开发投资有限公司、武汉中央商务区股份有限公司、泛海控股、泛海控股董事长也是该行副董事长卢志强提起诉讼，要求偿还借款本金70.18亿元及相应利息。

如今泛海集团深陷流动性危机，民生银行的贷款能否追回，仍是未知数。

泛海集团财报显示，截至2022年9月末，该集团总负债达969.03亿元，资产负债率达89.17%创下新高。公司短期借款121.18亿元，一年内到期的非流动负债347.15亿元，而账面现金仅有27.07亿元。

天眼查数据显示，去年7月至今，泛海集团被执行总金额高达251.49亿元。该集团及实控人卢志强均被法院下发限制消费令。

众所周知，泛海集团是民生银行的主要发起人之一，卢志强自2006年至今始终担任民生银行副董事长职务，如今双方对簿公堂令人不胜唏嘘。

值得一提的是，该行第十大股东东方集团的业绩同样不佳。

4月23日，东方集团因未按约定实施股票回购，被黑龙江证监局出具警示函。按照回购计划，东方集团拟在2023年3月24日之前，以4亿元至6亿元资金回购公司股票。然而截至3月25日，该公司回购金额为100.16万元，占回购计划金额下限的0.25%。

东方集团之所以未能如约回购股票或是因为连续亏损，且金额较大。继2021年亏损17.19亿之后，该公司预计2022年将再亏6亿元至9亿元。也就是说，近两年东方集团累计亏损超23.19亿元。

截至2022年9月末，东方集团总负债达243.81亿元，资产负债率为55.84%。公司流动负债193.49亿元，短期借款98.16亿元，而账面现金为51.46亿元。

据财报显示，截至2022年末，东方集团及其关联企业在民生银行的贷款余额为88.37亿元。

民生银行踩过的雷远不止泛海集团，辉山乳业陷入百亿债务危机、保千里债务违约、恒大、泰禾集团暴雷事件都有该行的身影。这些踩雷贷款合计达532亿元。

民生银行在最新财报中指出，2022年开展“内控合规管理提升年”活动，成立关联交易管理办公室，全面落实关联交易新规要求。副行长李彬展望，2023年该行将通过增规模、调结构、控成本、降风险，逐步改善经营业绩。

未来，民生银行能否提振业绩、改善内控并有效控制关联方贷款规模，凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。

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