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观点：涉及违规发放房地产贷款、违规借贷搭售理财产品等38项案由，建设银行领2亿元天价罚单

2023-02-17 20:18:36 来源：凤凰网

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2月17日，银保监会发布公告依法查处五家金融机构违法违规行为。对中国银行、民生银行、渤海银行、建设银行、渣打中国等五家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，合计罚没38789.9646万元。

其中，建设银行总行被没收违法所得并处罚款7341.5626万元，分支机构被罚款12550万元，9名责任人员分别被予以警告、罚款的行政处罚。

罚单显示，建设银行共涉及38项违法违规事实，一是公司治理和内部控制制度与监管规定不符；二是监管发现问题屡查屡犯或未充分整改；三是向检查组提供企业出具的虚假证明材料；四是未按规定及时报送案件信息；五是违规发放房地产贷款；六是贷款审查严重不尽职，违规办理虚假按揭贷款；七是违规发放固定资产贷款；八是违规为地方政府融资平台提供融资，后期以流动资金贷款承接前期融资。

九是信用卡资金违规流入证券公司；十是违反产业政策为“两高一剩”企业提供融资；十一是小微企业统计数据与事实不符，企业划型不准确，将大中型企业纳入小微企业统计；十二是小微快贷业务违反审慎经营规则；十三是违规收取民营企业、小微企业费用；十四是违规借贷搭售理财产品；十五是精准扶贫小额贷款资金违规归集使用；十六是向关系人发放信用贷款；十七是违规发放贷款掩盖风险；十八是违规变相突破单一法人客户授信额度限制。

十九是搭桥贷款业务不合规；二十是流动资金贷款管理违反审慎经营规则；二十一是固定资产贷款管理违反审慎经营规则；二十二是并购贷款管理违反审慎经营规则；二十三是个人贷款管理严重违反审慎经营规则；二十四是理财业务风险隔离不符合监管规定；二十五是理财业务投资运作不合规；二十六是违规通过理财业务实现不良资产虚假出表；二十七是违规虚增资本；二十八是面向一般个人客户销售的理财产品资金流向不符合规定，违规投资权益类资产。

二十九是理财产品信息登记不及时，部分产品未登记底层资产；三十是理财业务统计数据与事实不符；三十一是理财资金投资非标准化债权资产的余额超过监管比例要求；三十二是同业投资业务管理违反审慎经营规则；三十三是债券投资业务未准确计量风险，个别债券风险加权资产计提比例低于监管要求；三十四是串用银行承兑汇票保证金掩盖信用风险；三十五是贴现资金违规回流出票人；三十六是违规向委托贷款借款人收取手续费；三十七是对信用卡业务异常交易行为监控不力导致频繁套现；三十八是银行集团并表统一授信管理流于形式。

建设银行由此被没收违法所得并处罚款合计19891.5626万元。其中，总行7341.5626万元，分支机构12550万元。

同时，9名相关责任人同时领罚。时任该行住房金融与个人信贷部总经理王毅、住房金融与个人信贷部副总经理周刚、住房金融与个人信贷部副总经理孙聚贤，三人对该行向关系人发放信用贷款，个人贷款管理严重违反审慎经营规则、个人快贷资金用途监控不力行为负有责任，均被予以警告。

时任建行苏州分行副行长冯宇被予以警告；时任该行苏州分行副行长朱斌晨被予以警告并处罚款5万元；时任该行常熟分行行长黄继军被予以警告；时任该行常熟分行副行长陈大鹏被予以警告并处罚款5万元。时任该行兰溪支行行长黄炜、时任该行兰溪三江支行行长叶浩运，均被予以警告并处罚款5万元；

标签：建设银行理财产品小微企业